一、警惕民間借貸掩蓋下的集資詐騙

　　近年來(lái)，民間高息借貸的經(jīng)濟(jì)糾紛案件頻頻發(fā)生，其中不乏為經(jīng)濟(jì)糾紛掩蓋下的集資詐騙案件。不法分子往往以投資項(xiàng)目、合伙做生意等可以獲取高額回報(bào)或高息為名，選擇親戚、朋友、同事借資或融資，最后卷錢(qián)逃跑。　　　　

　　1.什么是民間借貸？

　　民間借貸是指?jìng)€(gè)人或非金融機(jī)構(gòu)之間的借貸行為，借款人向出借人借錢(qián)，并在約定的時(shí)間內(nèi)還本付息。這種借貸通常是基于親戚、朋友、鄰居或社交關(guān)系建立的，利率和條件也相對(duì)靈活。

　　2.普通民間借貸與民間借貸形式的非法集資的主要區(qū)別？

　　普通民間借貸行為一般是借款人向親戚、朋友、鄰居等自己熟悉或認(rèn)識(shí)的人借款，借款范圍相對(duì)比較窄。借款人與出借人之間既有一定的利益關(guān)系，比如說(shuō)存在一些高利率，更多的則是人情關(guān)系，出借人基于對(duì)借款人的信任而把錢(qián)借給借款人用。

　　民間借貸形式非法集資的行為一般是借款人向社會(huì)不特定的對(duì)象進(jìn)行融資，雖有熟悉的人，更多的則是不認(rèn)識(shí)的人，借款范圍非常廣，承諾給予回報(bào)的方式更加多樣化。

　　3.民間借貸形式的非法集資特點(diǎn)

　　（1）欺騙性：借款人往往隱瞞真實(shí)情況，花言巧語(yǔ)迷惑債權(quán)人，千方百計(jì)將債權(quán)人的錢(qián)弄到手，加之債權(quán)人的知情有限，單純的存款獲取利益的情況越來(lái)越不適應(yīng)居民渴取高額回報(bào)，將錢(qián)輕易借貸給借款人。

　　（2）誘惑性：借款人承諾的高額回報(bào)，往往是銀行同期利息的數(shù)倍，令債權(quán)人怦然心動(dòng)。

　　（3）難維權(quán)：借款人與債權(quán)人之間多以借條形式出現(xiàn)，有的根本就無(wú)借條或其它憑證，一旦出現(xiàn)糾紛，債權(quán)人難以維護(hù)合法權(quán)益。

　　4.民間借貸形式的非法集資有哪些危害？

　　由于民間借貸是公民之間私下行為，初始階段往往不被他人所知，管理及執(zhí)法機(jī)關(guān)無(wú)法預(yù)知，待吸收一定資金后，借款人往往已是債臺(tái)高筑或逃匿，使債權(quán)人血本無(wú)歸，從而引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛及社會(huì)矛盾，更有可能引發(fā)各類(lèi)刑事案件。

　　（1）民間融資為非法吸收公眾存款犯罪提供了可能。

　　借款人編造理由，以高息為誘餌，吸收公眾存款后，或揮霍，或攜款潛逃，在嚴(yán)重破壞金融管理秩序的同時(shí)，給社會(huì)穩(wěn)定帶來(lái)極大的隱患。

　　（2）容易引發(fā)其它刑事案件和社會(huì)矛盾。

　　由于參與人數(shù)眾多，被騙金額較大，有的人員傾全家之所有，也有的東借西湊，被騙之后自然苦不堪言，為了保證所投資金能收回，不受損失并獲取自己所希望獲得的利益，而引發(fā)上訪、纏訴等社會(huì)問(wèn)題。或在催討過(guò)程中極易發(fā)生打架斗毆、綁架、非法拘禁等惡性刑事犯罪案件。

　　（3）潛伏期長(zhǎng)，后果嚴(yán)重。

　　由于此類(lèi)案件的特殊性，公安機(jī)關(guān)對(duì)非法集資活動(dòng)情報(bào)信息的掌握比較被動(dòng)，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)及有關(guān)部門(mén)移送的不多，而一旦群眾到公安機(jī)關(guān)報(bào)案時(shí)，往往集資行為已經(jīng)形成一定規(guī)模，甚至資金鏈已經(jīng)發(fā)生斷裂，資金已被轉(zhuǎn)移。

　　（4）缺乏證據(jù)，維權(quán)困難。

　　民間借貸的非法集資形式多種多樣，有的口頭約定，有的寫(xiě)借條，有的以現(xiàn)金償付利息，有的將利息加入現(xiàn)金另立借條進(jìn)行“利滾利”。一旦案發(fā)，有些參與人無(wú)法提供相關(guān)證據(jù)材料，造成公安機(jī)關(guān)取證難和群眾無(wú)法提供相關(guān)證據(jù)向法院提起民事訴訟；同時(shí)集資者在案發(fā)后，一般都已將集資款項(xiàng)揮霍一空，造成受害群眾經(jīng)濟(jì)損失無(wú)法挽回。

　　【案例】2006年，王某兄弟成立某物資貿(mào)易有限公司經(jīng)營(yíng)煤炭生意，取得了不錯(cuò)的收益，成為了小有名氣的企業(yè)家。2015年，因煤炭業(yè)務(wù)下滑，公司持續(xù)虧損，王某夫婦遂以銀行渠道取得的貸款數(shù)額有限為由開(kāi)始向親戚朋友、內(nèi)部員工借款。2016年，夫婦二人赴東北開(kāi)展玉米種植業(yè)務(wù)，但是又遭遇投資失敗，資金需求不斷加大。王某夫婦的借款對(duì)象便逐漸從親朋好友、內(nèi)部員工拓展到街坊鄰居等社會(huì)人員。2015年至2019年10月間，王某夫婦通過(guò)約定還本付息，出具借款協(xié)議，累計(jì)向133人借款約1億元。

　　2020年年初，王某夫婦資金無(wú)法按期兌付，部分借款人遂向某地公安局報(bào)案。2020年5月，公安局對(duì)王某二人涉嫌非法吸收公眾存款立案?jìng)刹椤＝?jīng)查，其借款資金仍有6100萬(wàn)元未兌付。借款金額從幾千至數(shù)萬(wàn)元不等，年化利率在10%~20%不等，所借得資金除還本付息外，均用于公司日常運(yùn)營(yíng)。

　　【案例警示】  

　　1.如何防范民間借貸形式的非法集資風(fēng)險(xiǎn)？

　　（1）公眾在從事借款或其他商業(yè)投資過(guò)程中，一定要保留相關(guān)憑證，以便在遭受經(jīng)濟(jì)損失后，能夠及時(shí)通過(guò)法律途徑進(jìn)行補(bǔ)救。

　　（2）不要被高息紅利所引誘，要分析借款人或融資人的經(jīng)營(yíng)實(shí)力及利潤(rùn)空間。

　　（3）不要輕信他人，不要貪圖小利，避免上當(dāng)受騙，防止因涉嫌犯罪而造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失。

　　2.這些民間借貸行為不受法律保護(hù)

　　國(guó)家不干涉合法的民間借貸行為，但為了保護(hù)正常的市場(chǎng)秩序，規(guī)定了下列民間借貸行為是不受法律保護(hù)的：

　　（1）民間借貸行為本身涉嫌非法集資的；

　　（2）借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道出借人違反金融秩序轉(zhuǎn)借牟利的；

　　（3）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人用于違法犯罪活動(dòng)的；

　　（4）借款違背社會(huì)公序良俗的，如因不正當(dāng)男女關(guān)系引發(fā)的分手費(fèi)、“找關(guān)系、托人情”引發(fā)的請(qǐng)托費(fèi)、賭債等。

　　【風(fēng)險(xiǎn)提示】縣處非辦提醒廣大群眾，在遇到此類(lèi)事件時(shí)，一定要提高警惕，增強(qiáng)防范意識(shí)，守護(hù)好自己的血汗錢(qián)，同時(shí)增強(qiáng)維權(quán)意識(shí)。一旦發(fā)現(xiàn)相關(guān)違法犯罪活動(dòng)線索，請(qǐng)積極向公安機(jī)關(guān)或處非辦等相關(guān)部門(mén)反映、舉報(bào)。（素材來(lái)源：泰安金融）