1.當前主要有哪些金融牌照?  

　　金融業(yè)是特許經(jīng)營行業(yè)，必須持牌經(jīng)營。俗稱的金融牌照是指相關(guān)機構(gòu)經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準，從事特定的金融業(yè)務(wù)的許可證，由人民銀行、國家金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會頒發(fā)。必須經(jīng)許可才可開展的金融業(yè)務(wù)主要有銀行、保險、信托、證券、期貨、金融租賃、公募基金、第三方支付等。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，屬于金融業(yè)務(wù)范疇，必須持牌經(jīng)營，必須納入金融監(jiān)管。

　　2.合法的金融投資理財產(chǎn)品有哪些?  

　　居民如果有理財需求，應(yīng)當選擇銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等持牌金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品等。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門的許可，任何非金融機構(gòu)和個人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

　　3.什么是個人金融信息?

　　根據(jù)中國人民銀行《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦 法》，個人金融信息是指金融機構(gòu)通過開展業(yè)務(wù)過程中獲取、加工和保存的個人信息，包括個人身份信息、個人財產(chǎn)信息、個人賬戶信息、個人信用信息、個人金融交易信息及其他反映特定個人某些情況的信息。

　　4.金融消費者如何保護自身的個人金融信息?

　　(1)賬戶信息慎填寫。不要將身份證、銀行卡、金融賬戶等借給他人使用。不要在街頭隨意注冊賬戶或填寫個人詳細信息，不要不經(jīng)辨別在網(wǎng)上填寫調(diào)查問卷、注冊會員卡等。

　　(2)金融業(yè)務(wù)親自辦。金融業(yè)務(wù)盡量親自辦理，減少委托他人辦理帶來的信息盜用風險，尤其是信用卡、貸款、理賠等業(yè)務(wù)。

　　5.銀行卡欺詐的常見手段有哪些？  

　　(1)冒用別人的身份證等有效身份證件申領(lǐng)銀行卡進行詐騙；

　　(2)利用人們麻痹、輕信的心理作案。用假卡、空卡掉包、貼 “緊急通知”等，如犯罪分子在ATM 上貼一張所謂的"緊急通知”，聲稱ATM 系統(tǒng)受到病毒侵害，為保證用戶資金安全，用戶必須把資金轉(zhuǎn)移到指定賬戶上，只要用戶把資金轉(zhuǎn)入該賬戶，銀行卡里的資金立 即就會被犯罪分子提走。因此，千萬不要輕信“緊急通知”和“公告”，以防受騙。在ATM 旁看到“緊急通知”，要求您提供密碼信息，絕對不是銀行的行為，而是惡意竊取持卡人資料的犯罪分子；

　　(3)高科技作案，如在ATM上安裝微型攝像頭，利用盜卡器等高 科技作案。自助操作時，您應(yīng)注意ATM上是否有攝像頭等多余“裝置”。還有就是自助銀行的大門一般要求刷卡才能進入，刷卡時是不要求輸入密碼的，有的不法分子改動自助銀行的門禁裝置，要求刷卡后輸入密碼以實現(xiàn)盜取的目的。遇到此情況切不可輸入密碼，應(yīng)立即和銀行聯(lián)系。

　　6.發(fā)現(xiàn)假幣如何處理?

　　(1)在日常生活中誤收假幣，不應(yīng)再使用，應(yīng)上繳當?shù)劂y行或公安機關(guān)；

　　(2)看到別人大量持有假幣，應(yīng)勸其上反繳，或向公安機關(guān)報告；

　　(3)發(fā)現(xiàn)有人制造、買賣假幣，應(yīng)掌握假幣證據(jù)，向公安機關(guān)舉報。

　　7.給別人提供擔保的信息為什么也會記錄在自己的信用報告中?

　　您為別人借款擔保，就是以您的信譽作為借款人的還款保證。按照《中華人民共和國擔保法》的有關(guān)規(guī)定，擔保人對償還該筆貸款負有連帶責任，一旦借款人無力履行還款義務(wù)，銀行可以要求擔保人履行擔保義務(wù)，代替借款人償還貸款。因此，您給別人提供的擔保實際上也是您的負債，可能會影響您未來的償還能力，應(yīng)當記 錄在您的個人信用報告中。

　　8.什么是反洗錢?

　　反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照反洗錢相關(guān)法規(guī)制定采取相關(guān)措施的行為。

　　9.《刑法》對洗錢罪有哪些規(guī)定？

　　【洗錢罪】 《刑法》第191條規(guī)定，為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：

　　(一)提供資金帳戶的;

　　(二)將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的;

　　(三)通過轉(zhuǎn)帳或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的;

　　(四)跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的;

　　(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。

　　單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

　　10.遇到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如何處理?   

　　(1)立即撥打110報警，及時記下詐騙犯罪分子的電話號碼、 QQ 號、銀行卡賬號等信息，并記住犯罪分子的口音、語言特征和詐騙的手段經(jīng)過，積極配合公安機關(guān)開展偵查破案和追繳被騙款等工作。

　　(2)一旦匯款后發(fā)現(xiàn)自己被騙了，可在第一時間撥打95516銀聯(lián) 專線請求幫助，要求凍結(jié)詐騙賬號，阻止對方將錢轉(zhuǎn)移，并為警方破案提供時間。

　　(3)個人通過電話銀行或網(wǎng)上銀行進行凍結(jié)止付：即撥打該詐騙 賬號歸屬銀行的客服電話，根據(jù)語音提示輸入該詐騙賬號，然后重復輸錯5次密碼就能使該詐騙賬號凍結(jié)止付，時限為24小時。若被騙大額資金的話，在報案后的次日凌晨00:00時后再重復上述操作，則可以繼續(xù)凍結(jié)止付24小時。該操作可限制嫌疑人的電話銀行轉(zhuǎn)賬功能。受害人也可以通過網(wǎng)上銀行進行凍結(jié)止付：即登陸該詐騙賬號歸屬銀行的網(wǎng)址，進入“網(wǎng)上銀行”界面輸入該詐騙賬號，操作流程與電話銀行凍結(jié)支付流程相同，就可以限制嫌疑人的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功能了。

　　(4)保存好相關(guān)證據(jù)，如轉(zhuǎn)賬憑證，包括：ATM 機轉(zhuǎn)賬憑條、手機銀行(網(wǎng)銀)轉(zhuǎn)賬截圖、銀行流水單；與騙子聯(lián)絡(luò)的相關(guān)憑證，包括通話記錄截圖、電話通話詳單、短信(微信、QQ)聊天記錄截圖以及其他與案件相關(guān)的證據(jù)資料。

　　11.如何識別違規(guī)金融廣告、遠離非法金融活動？

　　（1）查詢金融廣告主是否取得相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，詢問推銷人員是否具備從業(yè)資格證明。

　　（2）核實金融廣告內(nèi)容在形式和實質(zhì)上是否一致，是否存在以投資理財、投資咨詢、貸款中介、信用擔保、融資租賃、典當?shù)让x非法吸收存款、發(fā)放貸款行為。

　　（3）查看廣告是否對金融產(chǎn)品或服務(wù)可能存在的風險以及風險責任有合理提示或警示，如標明“投資有風險”字樣等。互聯(lián)網(wǎng)平臺上發(fā)布的金融廣告是否具有可識別性，是否顯著標明“廣告”。

　　（4）查詢廣告是否對金融產(chǎn)品或服務(wù)的未來效果、收益或者與其相關(guān)的情況違規(guī)作出保證性承諾，明示或暗示保本、無風險或保收益。

　　（5）在未提供客觀證據(jù)的情況下，是否夸大或者片面宣傳金融服務(wù)或產(chǎn)品的過往業(yè)績。

　　（6）核實廣告是否違法利用學術(shù)機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明，是否涉及國家法律法規(guī)和行業(yè)主管部門明令禁止的違法活動內(nèi)容。