近年來(lái)，打著“零風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)”等幌子的非法金融活動(dòng)時(shí)有發(fā)生，讓不少個(gè)人和家庭落入非法集資陷阱，最后血本無(wú)歸。2月10日，中國(guó)政府網(wǎng)公布了《防范和處置非法集資條例》(以下簡(jiǎn)稱《條例》)，該《條例》將于2021年5月1日起施行。

　　記者從廣東省地方金融監(jiān)督管理局獲悉，近日，省政府傳達(dá)學(xué)習(xí)《防范和處置非法集資條例》并研究廣東貫徹落實(shí)意見，推動(dòng)《條例》在廣東落地實(shí)施。為了增強(qiáng)防范和處置非法集資（以下簡(jiǎn)稱“處非”）工作人員的法治意識(shí)和執(zhí)法能力，該局組織舉辦2021年廣東省防范和處置非法集資培訓(xùn)班。

　　記者獨(dú)家獲悉，廣東省地方金融監(jiān)督管理局將牽頭會(huì)同省公安廳、省司法廳、省市場(chǎng)監(jiān)管局、人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局等有關(guān)部門起草《條例》實(shí)施細(xì)則。

　　據(jù)悉，過(guò)去三年，廣東將非法集資案件處置作為防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)群眾合法權(quán)益的重點(diǎn)任務(wù)來(lái)部署實(shí)施，經(jīng)過(guò)三年攻堅(jiān)克難，辦結(jié)了一批陳案要案，結(jié)案率達(dá)82.5%。在國(guó)家組織的防范和處置非法集資平安建設(shè)考評(píng)中，廣東省在2019、2020年連續(xù)兩年“位列一檔、獲得滿分”。

　　舉辦防范和處置非法集資培訓(xùn)班

　　非法集資是常見、高發(fā)的嚴(yán)重違法犯罪行為，近年來(lái)新發(fā)案件數(shù)量、涉案金額一直處于高位。距離《條例》落地實(shí)施還有39天，廣東已經(jīng)開始行動(dòng)了。

　　近期，省政府傳達(dá)學(xué)習(xí)《防范和處置非法集資條例》并研究廣東貫徹落實(shí)意見，強(qiáng)調(diào)要全面準(zhǔn)確行使《條例》賦予地方政府對(duì)非法集資的行政執(zhí)法權(quán)，抓緊制定出臺(tái)廣東實(shí)施細(xì)則，明確工作機(jī)制和部門、地市責(zé)任分工，開展全方位宣傳培訓(xùn)，有序做好現(xiàn)有工作機(jī)制與《條例》的銜接，推動(dòng)金融監(jiān)管力量向基層縣區(qū)下沉，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域關(guān)鍵環(huán)節(jié)，重視捕捉“弱信號(hào)”、積極防范“小概率”，推動(dòng)非法集資風(fēng)險(xiǎn)化解處置在萌芽狀態(tài)。

　　據(jù)悉，即將實(shí)施的《條例》共5章40條，不僅界定了非法集資的含義，規(guī)定了非法集資人和非法集資協(xié)助人的法律責(zé)任，還對(duì)防范和處置非法集資的原則、程序、手段和方法等多方面內(nèi)容作出規(guī)定。同時(shí)，《條例》還就市場(chǎng)主體登記管理、廣告和互聯(lián)網(wǎng)信息管理等市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)，對(duì)相關(guān)責(zé)任認(rèn)定進(jìn)行了厘清。

　　記者注意到，《條例》要求，市場(chǎng)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營(yíng)范圍等商事登記管理。除法律、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定外，企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。此舉依法將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管，是避免社會(huì)公眾落入非法集資陷阱的針對(duì)性舉措。

　　針對(duì)非法集資發(fā)生后，集資參與人難以追償?shù)木置妫稐l例》明確規(guī)定非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退資金，清退資金的來(lái)源包括非法集資資金余額、收益，非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益，非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)，在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。為盡可能多地向集資參與人清退資金，《條例》還規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，先清退集資資金。

　　地方政府對(duì)非法集資具有行政調(diào)查和處置權(quán)

　　據(jù)悉，《條例》構(gòu)建了全鏈條監(jiān)管的先進(jìn)市場(chǎng)監(jiān)管理念，而且更重要的是，在監(jiān)管制度設(shè)計(jì)上頗有創(chuàng)新之處。其中，一大創(chuàng)新是賦予了地方政府對(duì)非法集資的行政調(diào)查和處置權(quán)，對(duì)非法集資風(fēng)險(xiǎn)整治進(jìn)行了系統(tǒng)規(guī)定，為非法集資風(fēng)險(xiǎn)的分類處置提供了法定依據(jù)，有望破解長(zhǎng)期以來(lái)單邊刑事規(guī)制的不足和弊端。

　　隨著《條例》實(shí)施時(shí)間的臨近，廣東將如何落地實(shí)施？記者從廣東省地方金融監(jiān)督管理局獲悉，該局將根據(jù)國(guó)家有關(guān)文件，牽頭在全省范圍部署開展多層次、廣覆蓋的宣傳教育，推動(dòng)《條例》深入人心，成為行動(dòng)指南。省地方金融監(jiān)管局已于3月22日至23日舉辦2021年廣東省防范和處置非法集資培訓(xùn)班，并組織處非人員參加執(zhí)法資格考試，確保處非人員于5月1日后符合執(zhí)法有關(guān)條件。同時(shí)，該局將在充分調(diào)研基礎(chǔ)上，牽頭會(huì)同省公安廳、省司法廳、省市場(chǎng)監(jiān)管局、人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局等有關(guān)部門起草《條例》實(shí)施細(xì)則，將明確行政執(zhí)法隊(duì)伍建設(shè)、執(zhí)法裝備設(shè)施配備等內(nèi)容，尤其強(qiáng)化縣區(qū)一級(jí)隊(duì)伍建設(shè)，完善責(zé)任傳導(dǎo)機(jī)制，將非法集資風(fēng)險(xiǎn)化解在基層一線、萌芽狀態(tài)。

　　廣東省地方金融監(jiān)督管理局還將建協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，建立聯(lián)合會(huì)商制度，嚴(yán)把企業(yè)商事登記入口關(guān)，杜絕非金融企業(yè)登記注冊(cè)與金融業(yè)務(wù)相關(guān)的字樣或名稱，推動(dòng)金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，還將加大對(duì)非法集資廣告、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的監(jiān)測(cè)，斬?cái)喾欠Y信息傳播鏈；推動(dòng)將受到行政處罰的非法集資人、非法集資協(xié)助人信息納入征信記錄，加大失信懲戒的力度；持續(xù)開展涉嫌非法集資資金異動(dòng)相關(guān)賬戶的監(jiān)測(cè)和分析識(shí)別，及時(shí)掌握有非法集資風(fēng)險(xiǎn)的資金流向，防止資金外逃。

　　據(jù)悉，過(guò)去幾年，廣東防范和處置非法集資工作的成績(jī)可圈可點(diǎn)。2020年全省新發(fā)案件宗數(shù)、涉案金額、涉及人數(shù)，分別同比下降32%、57%、72%，未發(fā)生重大群體性事件。

　　廣東省處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組精準(zhǔn)拆彈團(tuán)貸網(wǎng)、小牛資本集團(tuán)等特大非法集資案件，同時(shí)，強(qiáng)力推進(jìn)陳案攻堅(jiān)，辦結(jié)了一批陳案要案。在國(guó)家組織的2019、2020年處非平安建設(shè)考評(píng)中，廣東均位列一檔、獲得滿分。