日前，中國政府網(wǎng)公布了《防范和處置非法集資條例》(以下簡(jiǎn)稱《條例》)。該《條例》將于2021年5月1日起施行。

　　“《條例》著力解決行政機(jī)關(guān)防范和處置非法集資的法律依據(jù)不足、手段不夠等問題，變過去的被動(dòng)監(jiān)管為主動(dòng)監(jiān)管，把金融監(jiān)管變成全社會(huì)監(jiān)管。”市處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡(jiǎn)稱“市處非辦”）負(fù)責(zé)人在解讀《條例》主要亮點(diǎn)時(shí)說。

　　依據(jù)“三要件”認(rèn)定非法集資

　　《條例》明確了非法性、利誘性、社會(huì)性為認(rèn)定非法集資的“三要件”。

　　非法性即“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，利誘性即“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，社會(huì)性即“向不特定對(duì)象吸收資金”。

　　市處非辦負(fù)責(zé)人說，《條例》進(jìn)一步要求處置非法集資牽頭部門，對(duì)轄區(qū)的下列行為，涉嫌非法集資的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)組織調(diào)查認(rèn)定：設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場(chǎng)所或者平臺(tái)、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金；在銷售商品、提供服務(wù)、投資項(xiàng)目等商業(yè)活動(dòng)中，以承諾給付貨幣、股權(quán)、實(shí)物等回報(bào)的形式吸收資金；違反法律、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定，通過大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；其他涉嫌非法集資的行為。

　　企業(yè)名稱嚴(yán)禁亂用“金融理財(cái)”等字樣

　　《條例》規(guī)定，除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含：“金融”“交易所”“交易中心”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。

　　“金融是特許行業(yè)，誰都不能‘無照駕駛’。”市處非辦負(fù)責(zé)人表示，一般工商企業(yè)一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù)，縣級(jí)以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門、市場(chǎng)監(jiān)督管理等部門將建立會(huì)商機(jī)制，對(duì)企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱或者經(jīng)營范圍中包含上述規(guī)定以外的其他與集資有關(guān)的字樣或者內(nèi)容的，予以重點(diǎn)關(guān)注，以便在市場(chǎng)主體登記管理環(huán)節(jié)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范非法集資行為。

　　廣告經(jīng)營者發(fā)布者不審查要擔(dān)責(zé)

　　“采取措施有效切斷非法集資信息傳播鏈條，是《條例》重要亮點(diǎn)之一。”市處非辦負(fù)責(zé)人說，《條例》對(duì)廣告發(fā)布規(guī)則、相關(guān)部門職責(zé)等規(guī)定了針對(duì)性很強(qiáng)的措施，主要體現(xiàn)為三點(diǎn)：一是禁止違法發(fā)布集資類廣告信息；二是明確監(jiān)管職責(zé)，構(gòu)建非法集資廣告和互聯(lián)網(wǎng)信息治理長效機(jī)制；三是壓實(shí)廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者和互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者責(zé)任。

　　《條例》規(guī)定，廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)查驗(yàn)相關(guān)證明文件，核對(duì)廣告內(nèi)容，對(duì)沒有相關(guān)證明文件且包含集資內(nèi)容的廣告，廣告經(jīng)營者不得提供設(shè)計(jì)、制作、代理服務(wù)，廣告發(fā)布者不得發(fā)布。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的信息，應(yīng)當(dāng)保存有關(guān)記錄，并向處置非法集資牽頭部門報(bào)告。

　　明星代言非法集資的收益要清退

　　《條例》明確，非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退資金，同時(shí)明確了清退資金的來源包括：非法集資資金余額、收益，非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益，非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)，在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。

　　“任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。”市處非辦負(fù)責(zé)人說，近來社會(huì)上關(guān)于明星代言非法集資事件熱度不斷攀升，按照《條例》上述規(guī)定，明星代言非法集資的收益都是要清退的。

　　《條例》還規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，先清退集資資金。

　　雖然清退資金來源明確了，但涉及非法集資的案件中，清退資金往往不足以支付投資人本金。對(duì)此，《條例》明確，“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)”。這意味著，國家不會(huì)為非法集資活動(dòng)承擔(dān)任何經(jīng)濟(jì)損失的賠償、墊付或回購。這條新規(guī)提醒所有非法集資參與人珍惜自己的財(cái)產(chǎn)，謹(jǐn)慎投資，遠(yuǎn)離非法集資。

　　最高處以違法所得3倍以下罰款

　　為及時(shí)有效處置非法集資，《條例》明確賦予處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查、處置涉嫌非法集資行為的相關(guān)手段措施。同時(shí)，《條例》加大了對(duì)非法集資相關(guān)責(zé)任主體的懲處力度，形成有力震懾。

　　懲處對(duì)象為：非法集資單位和個(gè)人；非法集資單位的主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人、非法集資協(xié)助人；未履行非法集資防范義務(wù)的廣告經(jīng)營者和發(fā)布者、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者、金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)。

　　處罰種類和處罰力度為：按照處罰力度與危害程度相匹配原則，規(guī)定給予警告、處以罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證、吊銷營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；加大處罰力度，對(duì)非法集資人處集資金額20%以上1倍以下的罰款，對(duì)非法集資協(xié)助人處違法所得1倍以上3倍以下的罰款等。

　　市金融工作局  陽江日?qǐng)?bào)社合辦