各鎮(zhèn)人民政府，縣府直屬各單位：

《陽(yáng)西縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款實(shí)施方案》已經(jīng)八屆十四次縣政府常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

 

 

                             陽(yáng)西縣人民政府辦公室

                               2017年12月20日  

 

 

 

陽(yáng)西縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款實(shí)施方案

 

為創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)與地方政府合作服務(wù)“三農(nóng)”的模式，構(gòu)筑農(nóng)業(yè)融資平臺(tái)，有效緩解我縣“三農(nóng)”融資難問(wèn)題，縣政府決定設(shè)立陽(yáng)西縣“政銀保”擔(dān)保基金（以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保基金），試行“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款工作。根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定，參照《廣東省農(nóng)民合作社“政銀保”項(xiàng)目實(shí)施方案》，結(jié)合我縣實(shí)際，制定本實(shí)施方案。

一、指導(dǎo)思想

按照平等、自愿、誠(chéng)實(shí)、信用的原則，以政府、銀行、保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保公司）三方利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)為基礎(chǔ)，構(gòu)建有效控制和分散風(fēng)險(xiǎn)的“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款體系，為解決農(nóng)業(yè)貸款難構(gòu)筑融資平臺(tái)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

二、組織機(jī)構(gòu)

為加強(qiáng)對(duì)我縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款工作的領(lǐng)導(dǎo)，研究制定“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款重大事項(xiàng)，建立健全相關(guān)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，成立陽(yáng)西縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組）。由縣政府分管農(nóng)業(yè)工作的領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位由縣農(nóng)業(yè)局、縣財(cái)政局、縣金融辦、陽(yáng)西縣轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱合作銀行）、陽(yáng)西縣轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司（或融資性擔(dān)保公司，以下簡(jiǎn)稱合作擔(dān)保公司）等組成。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室（設(shè)在縣農(nóng)業(yè)局，辦公室主任由縣農(nóng)業(yè)局局長(zhǎng)兼任），作為擔(dān)保基金運(yùn)作的管理機(jī)構(gòu)。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)研究決定縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款重大事項(xiàng)以及對(duì)申請(qǐng)貸款30萬(wàn)元（含30萬(wàn)元）以下項(xiàng)目進(jìn)行審核，并報(bào)縣政府分管領(lǐng)導(dǎo)審批。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)對(duì)10萬(wàn)元（含10萬(wàn)元）以下的貸款項(xiàng)目進(jìn)行審批，并于每月底匯總上報(bào)縣政府分管領(lǐng)導(dǎo)閱知。各方職責(zé)如下：

領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室：負(fù)責(zé)制定全縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款的各項(xiàng)實(shí)施細(xì)則；組織、協(xié)調(diào)、推動(dòng)、監(jiān)管全縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款工作；負(fù)責(zé)擔(dān)保基金的管理和審核工作；向合作銀行、合作擔(dān)保公司提供年度納入扶持貸款的對(duì)象及項(xiàng)目范圍。

合作銀行：負(fù)責(zé)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金情況每年安排貸款規(guī)模；負(fù)責(zé)對(duì)借款人、貸款項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估；向借款人提供貸款，單筆貸款不超過(guò)本方案中規(guī)定的數(shù)額；負(fù)責(zé)對(duì)借款人和經(jīng)審批同意推薦的項(xiàng)目發(fā)放貸款并進(jìn)行貸后管理。

合作擔(dān)保公司：負(fù)責(zé)對(duì)承保貸款項(xiàng)目進(jìn)行承保風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和評(píng)估；為借款人提供“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款保證擔(dān)保，并進(jìn)行保后管理；對(duì)承保項(xiàng)目承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任。

三、合作農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保基金

縣政府安排專項(xiàng)財(cái)政資金200萬(wàn)元，設(shè)立擔(dān)保基金，存放在合作銀行，納入專戶管理。其中70萬(wàn)元用于農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息和保費(fèi)補(bǔ)助，余下130萬(wàn)元為合作農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。擔(dān)保基金利息按銀行活期利息計(jì)算，納入擔(dān)保基金。今后，縣政府根據(jù)擔(dān)保基金使用情況進(jìn)行注資，滾動(dòng)運(yùn)行。

四、貸款對(duì)象及用途

（一）“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款對(duì)象

陽(yáng)西縣范圍內(nèi)的農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)和種養(yǎng)大戶等農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，并符合以下要求，方可作為“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款對(duì)象：

1．農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社須在工商行政部門(mén)依法登記注冊(cè)，持有合法有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，法人代表具有良好的社會(huì)形象和誠(chéng)信記錄，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，具有一定的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、技術(shù)條件和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，財(cái)務(wù)規(guī)范、管理嚴(yán)格、資產(chǎn)優(yōu)良、不欠稅、不欠工資、不欠社保。

2．種養(yǎng)大戶須經(jīng)過(guò)縣級(jí)以上（含縣級(jí)）農(nóng)業(yè)行政主管部門(mén)認(rèn)定，家庭農(nóng)場(chǎng)須獲得縣級(jí)以上（含縣級(jí)）示范性家庭農(nóng)場(chǎng)認(rèn)定。

3．沒(méi)有任何未解決的法律糾紛和不良信用記錄，經(jīng)營(yíng)情況必須真實(shí)及符合合作銀行的其他貸款要求。

4．按照貸款要求，提供準(zhǔn)確、真實(shí)、詳盡的資料，以便評(píng)審。

5．確保貸款用于審批同意推薦的項(xiàng)目，并承諾在獲得本貸款項(xiàng)目相關(guān)的所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、使用權(quán)后，將其追加作為貸款擔(dān)保，向銀行辦理抵押登記。

6．按照貸款要求，購(gòu)買保證擔(dān)保產(chǎn)品，并繳納保證擔(dān)保費(fèi)用，按期向銀行歸還本息。

（二）“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款用途

“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款主要用于農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)和種養(yǎng)大戶等農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的建設(shè)和發(fā)展，具體如下：

1．農(nóng)產(chǎn)品直銷、倉(cāng)儲(chǔ)等場(chǎng)所建設(shè)、租用、裝修。

2．農(nóng)產(chǎn)品保鮮冷鏈系統(tǒng)或烘（制）干系統(tǒng)設(shè)備設(shè)施購(gòu)建。

3．農(nóng)業(yè)生產(chǎn)器械或環(huán)境保護(hù)設(shè)備設(shè)施購(gòu)建，農(nóng)產(chǎn)品加工設(shè)備設(shè)施購(gòu)建。

4．農(nóng)產(chǎn)品檢驗(yàn)檢測(cè)設(shè)備設(shè)施購(gòu)建；農(nóng)業(yè)相關(guān)領(lǐng)域電子商務(wù)及信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)用。

5．農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施、基地或示范基地建設(shè)。

6．農(nóng)業(yè)投入品采購(gòu)、農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中急需的貸款。

7．經(jīng)“政銀保”合作三方協(xié)商同意的其它農(nóng)業(yè)用途。

五、貸款最高額度、期限、利率、辦理程序、還款方式和保費(fèi)

（一）貸款最高額度

1．家庭農(nóng)場(chǎng)、種養(yǎng)大戶的貸款最高額度為人民幣10萬(wàn)元。

2．農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社的貸款最高額度為人民幣10萬(wàn)元。

3．省、市級(jí)農(nóng)民專業(yè)合作社，市級(jí)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的貸款最高額度為人民幣20萬(wàn)元。

4．國(guó)家級(jí)農(nóng)民專業(yè)合作社、省級(jí)以上農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)（含子公司）的貸款最高額度為人民幣30萬(wàn)元。

（二）貸款期限、利率

根據(jù)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)周期和預(yù)期可還款現(xiàn)金流量，并依照以下規(guī)定確定：

1．購(gòu)建固定資產(chǎn)類貸款：貸款期限一般不超過(guò)兩年。

2．流動(dòng)資產(chǎn)類貸款：貸款期限一般不超過(guò)一年。

3．如遇特殊情況，經(jīng)“政銀保”合作各方一致同意后可將上述兩類貸款期限適當(dāng)延長(zhǎng)，最長(zhǎng)延長(zhǎng)期限不超過(guò)一年。

貸款利率不高于中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率，具體利率定價(jià)最終以合作銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則與借款人協(xié)商簽訂的借款合同為準(zhǔn)。

（三）辦理程序

1．借款申請(qǐng)人填寫(xiě)《陽(yáng)西縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款審批表》，并簽署《陽(yáng)西縣“政銀保”貸款擔(dān)保承諾書(shū)》后，連同有關(guān)資料提交給合作銀行（含合作銀行分點(diǎn)）。

2．合作銀行對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行調(diào)查、評(píng)估和審核，審核同意的將《陽(yáng)西縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款批復(fù)意見(jiàn)書(shū)》及相關(guān)資料交由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和合作擔(dān)保公司。

3．合作擔(dān)保公司對(duì)合作銀行批復(fù)同意的貸款申請(qǐng)進(jìn)行承保風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查、評(píng)估及審核，對(duì)同意承保的貸款項(xiàng)目，向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室出具《同意承保通知書(shū)》。

4．領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室對(duì)合作銀行和合作擔(dān)保公司批復(fù)同意的貸款申請(qǐng)進(jìn)行調(diào)查、評(píng)估、審核和確認(rèn)同意后（10萬(wàn)元以上的貸款項(xiàng)目還需報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組、縣政府分管領(lǐng)導(dǎo)審批同意），由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向合作銀行出具《同意貸款通知書(shū)》，并向合作擔(dān)保公司出具《同意保費(fèi)補(bǔ)貼通知書(shū)》，合作擔(dān)保公司在收到通知書(shū)后出具保單。

5．合作銀行收到領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室出具的《同意貸款通知書(shū)》和合作擔(dān)保公司出具的保單及相關(guān)資料后，向借款人發(fā)放貸款，并向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室出具《陽(yáng)西縣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放通知書(shū)》。

6．借款人還清貸款本息后，合作銀行及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和合作擔(dān)保公司提供本金償還憑證復(fù)印件作為其解除擔(dān)保、保險(xiǎn)責(zé)任的證明。

（四）還款方式

在貸款期限內(nèi)，借款人可采取一次性還款或分期還款等還款方式。借款人如需提前還款，須提前十五天通知合作銀行，合作銀行不得收取任何費(fèi)用。

（五）保費(fèi)計(jì)算、收取和補(bǔ)助

1．保費(fèi)計(jì)算。合作擔(dān)保公司年擔(dān)保費(fèi)按照貸款金額的2%收取，貸款期限不足整年的，按照以下短期費(fèi)率表計(jì)算短期保費(fèi)：

保險(xiǎn)期間	一 個(gè) 月	二 個(gè) 月	三 個(gè) 月	四 個(gè) 月	五 個(gè) 月	六 個(gè) 月	七 個(gè) 月	八 個(gè) 月	九 個(gè) 月	十 個(gè) 月	十 一 個(gè) 月	十 二 個(gè) 月
年費(fèi)率的百分比	10	20	30	40	50	60	70	80	85	90	95	100

注：擔(dān)保期不足一個(gè)月的部分按一個(gè)月計(jì)收

2．保費(fèi)收取。保費(fèi)由借款人于投保時(shí)一次性繳清。

3．保費(fèi)補(bǔ)助。借款人一次性繳清保費(fèi)后，向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室申請(qǐng)保費(fèi)補(bǔ)助，由擔(dān)保基金按保費(fèi)總額的50%給予補(bǔ)助。

（六）貼息

借款人貸款產(chǎn)生的利息由借款人按與合作銀行的約定支付。借款人必須按時(shí)還清本息后才能向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室申請(qǐng)貼息，由擔(dān)保基金按貸款利息總額的50%給予補(bǔ)助。

六、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、逾期賠付、逾期追償、追償分配及逾期叫停

（一）風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款實(shí)行政府、合作銀行、合作擔(dān)保公司三方合作，合作銀行和合作擔(dān)保公司預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期收益相匹配。擔(dān)保基金年度累計(jì)最高賠償限額為人民幣130萬(wàn)元，合作擔(dān)保公司年度累計(jì)最高賠付限額為其年度實(shí)收保費(fèi)的150%。在合作擔(dān)保公司年度累計(jì)最高賠付限額內(nèi)，對(duì)于單筆貸款的損失，政府、合作銀行、合作擔(dān)保公司三方按照2︰2︰6的比例進(jìn)行損失分擔(dān)，賠付后三方對(duì)于追償所得收益在扣除相關(guān)追償費(fèi)用后在上述損失分擔(dān)比例基礎(chǔ)上，按照實(shí)際承擔(dān)的損失比例進(jìn)行受償。

（二）逾期賠付

當(dāng)貸款逾期60天（含60天）后，合同貸款損失額的20%由政府承擔(dān)（含相應(yīng)利息，不含該筆貸款產(chǎn)生的逾期利息、罰息、滯納金，下同）、20%由合作銀行承擔(dān)、60%由合作擔(dān)保公司在其年度累計(jì)最高賠付限額內(nèi)承擔(dān)。當(dāng)合作擔(dān)保公司的年度累計(jì)賠付金額超過(guò)最高賠付限額時(shí)，超過(guò)合作擔(dān)保公司最高賠付限額部分則由政府承擔(dān)貸款損失額的80%，合作銀行承擔(dān)貸款損失額的20%。當(dāng)政府的賠付金額超過(guò)擔(dān)保基金年度合作年度累計(jì)最高賠付限額130萬(wàn)元后，發(fā)生的貸款損失由合作銀行獨(dú)自承擔(dān)，貸款利息損失也由合作銀行全額承擔(dān)。

（三）逾期追償

貸款到期，如借款人無(wú)力歸還貸款本金，合作銀行應(yīng)及時(shí)向借款人發(fā)出《貸款催收通知書(shū)》，同時(shí)分別將《貸款催收通知書(shū)》抄送給領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和合作擔(dān)保公司。貸款本金逾期60天（含60天）后，借款人仍然未能償還的，合作擔(dān)保公司應(yīng)在收齊合作銀行的索賠資料后10個(gè)工作日內(nèi)辦妥理賠手續(xù)。

（四）追償分配

合作擔(dān)保公司和擔(dān)保基金賠付后，先由合作銀行向借款人追償，追償未果的由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、合作銀行、合作擔(dān)保公司聯(lián)合負(fù)責(zé)向借款人追償。涉及訴訟事項(xiàng)的，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室委托合作銀行、合作擔(dān)保公司代為追償債權(quán)事項(xiàng)。追償成功后，三方按各自承擔(dān)貸款本金損失比例進(jìn)行分配。

（五）逾期叫停

當(dāng)“政銀保”業(yè)務(wù)的貸款不良率超過(guò)3%，三方暫停辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)；待“政銀保”業(yè)務(wù)貸款不良率降至低于3%，經(jīng)三方同意可重開(kāi)此項(xiàng)業(yè)務(wù)。對(duì)于暫停之前已經(jīng)發(fā)放的貸款，三方依照本方案繼續(xù)承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

七、其他有關(guān)事項(xiàng)

（一）每月10日前，由合作銀行提供資料，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、合作銀行、合作擔(dān)保公司三方對(duì)上月末的“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款進(jìn)行核對(duì)；對(duì)已發(fā)放的貸款，“政銀保”合作三方要積極行使對(duì)借款人的監(jiān)督權(quán)，并互相通報(bào)最新信息。

（二）合作銀行、合作擔(dān)保公司要開(kāi)展對(duì)借款人的信用評(píng)級(jí)工作，并與政府相關(guān)部門(mén)實(shí)現(xiàn)相關(guān)信息的互聯(lián)互通，建立完善農(nóng)村信用體系；領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室根據(jù)“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款償還情況，每年不定期核定優(yōu)質(zhì)貸款戶名單，并向社會(huì)公布。

（三）本方案未涉及事項(xiàng)，按照國(guó)家、省有關(guān)法律法規(guī)規(guī)章執(zhí)行。

（四）本方案由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)解釋，自發(fā)布之日起實(shí)施，有效期至2018年12月31日止。本方案有效期期滿后，由政府、合作銀行、合作擔(dān)保公司三方共同總結(jié)評(píng)價(jià)“政銀保”貸款業(yè)務(wù)運(yùn)作情況，并協(xié)商后續(xù)事項(xiàng)。