一、制定背景

　　為全面貫徹落實(shí)我縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展工作要求，有效實(shí)施金融支持“百千萬(wàn)工程”工作，推動(dòng)金融惠企助農(nóng)政策更好地服務(wù)三農(nóng)，做好鄉(xiāng)村振興農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)培育及資金扶持貼息方案工作，確保緩解我縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)融資難融資貴問(wèn)題，推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、集約化、效益化發(fā)展，縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局牽頭起草了《陽(yáng)西縣鄉(xiāng)村振興“政銀通”方案（修訂）》

　　二、政策依據(jù)

　　（一）《關(guān)于印發(fā)<廣東省農(nóng)業(yè)“政銀保”項(xiàng)目實(shí)施方案>的通知》（粵農(nóng)〔2016〕74號(hào)）提出“為貫徹落實(shí)中央和省關(guān)于落實(shí)發(fā)展理念，加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的精神，破解現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款難的發(fā)展難題，創(chuàng)新財(cái)政資金分配方式，提高財(cái)政資金使用效益，在全省實(shí)施農(nóng)業(yè)‘政銀保’項(xiàng)目。”

　　（二）《陽(yáng)西縣人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)陽(yáng)西縣鄉(xiāng)村振興“政銀通”方案的通知》（西府辦〔2021〕8號(hào)）提出“為創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)與地方政府合作服務(wù)‘三農(nóng)’的模式，構(gòu)筑農(nóng)業(yè)融資平臺(tái)，有效緩解我縣‘三農(nóng)’融資難問(wèn)題，大力推進(jìn)鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)規(guī)范化、集約化、效益化發(fā)展，縣政府決定設(shè)立陽(yáng)西縣鄉(xiāng)村振興‘政銀通’貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金），開(kāi)展鄉(xiāng)村振興‘政銀通’貸款工作。根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行法》、《中華人民共和國(guó)民法典》、《貸款通則》有關(guān)規(guī)定，參照《廣東省農(nóng)民合作社‘政銀保’項(xiàng)目實(shí)施方案》，結(jié)合我縣實(shí)際，制定本實(shí)施方案。”

　　（三）《陽(yáng)西縣人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)陽(yáng)西縣現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)“政銀通”方案（試行）的通知》（西府辦〔2019〕9號(hào) ）提出“為創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)與地方政府合作服務(wù)‘三農(nóng)’的模式，構(gòu)筑農(nóng)業(yè)融資平臺(tái)，有效緩解我縣‘三農(nóng)’融資難問(wèn)題，大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)規(guī)范化、集約化、效益化發(fā)展，縣政府決定設(shè)立陽(yáng)西縣現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)‘政銀通’貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金）， 試行現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)‘政銀通’貸款工作。根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定，參照《廣東省農(nóng)民合作社‘政銀保’項(xiàng)目實(shí)施方案》，結(jié)合我縣實(shí)際，制定本方案。”

　　三、主要內(nèi)容說(shuō)明

　　《陽(yáng)西縣鄉(xiāng)村振興“政銀通”方案（修訂）》分為指導(dǎo)思想、組織機(jī)構(gòu)、設(shè)立縣鄉(xiāng)村振興“政銀通”貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、貸款規(guī)模、貸款對(duì)象及用途、貸款最高額度，期限，利率，辦理程序，貸款監(jiān)管，還款方式，貼息、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，逾期賠付，逾期追償，追償分配及逾期叫停、其他有關(guān)事項(xiàng)共八方面的內(nèi)容，主要內(nèi)容如下：

　　（一）指導(dǎo)思想。以政府、銀行雙方利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)為基礎(chǔ)，構(gòu)建有效控制和分散風(fēng)險(xiǎn)的鄉(xiāng)村振興“政銀通”貸款體系，為解決農(nóng)業(yè)貸款難構(gòu)筑融資平臺(tái)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

　　（二）組織機(jī)構(gòu)。成立陽(yáng)西縣鄉(xiāng)村振興“政銀通”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并下設(shè)辦公室在縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局。

　　（三）設(shè)立縣鄉(xiāng)村振興“政銀通”貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。縣政府安排專(zhuān)項(xiàng)財(cái)政資金2000萬(wàn)元，存放在合作銀行，納入專(zhuān)戶(hù)管理。

　　（四）貸款規(guī)模。縣鄉(xiāng)村振興“政銀通”貸款業(yè)務(wù)總額在縣財(cái)政投入“政銀通”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金余額的10倍，合作兩年可擴(kuò)大20倍。

　　（五）貸款對(duì)象及用途。

　　1、“政銀通”貸款對(duì)象：我縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體（農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社示范社、示范性家庭農(nóng)場(chǎng)、標(biāo)桿農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、標(biāo)桿家庭農(nóng)場(chǎng)、強(qiáng)鎮(zhèn)富村公司）、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)項(xiàng)目承接主體、其他農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)業(yè)種植養(yǎng)殖大戶(hù)。

　　2、“政銀通”貸款用途：必須用于鄉(xiāng)村振興、涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體的建設(shè)和發(fā)展，由貸款對(duì)象用于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　（六）貸款最高額度、期限、利率、辦理程序、貸款監(jiān)管、還款方式、貼息。

　　1、貸款最高額度：200萬(wàn)元。

　　2、貸款期限、利率：貸款期限不超過(guò)2年，并且貸款期限要在該方案有效期內(nèi)。貸款利率不高于中國(guó)人民銀行最新公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）。

　　3、辦理程序：借款申請(qǐng)人向合作銀行提出申請(qǐng)后，合作銀行審核審批同意后將（附件1）報(bào)送陽(yáng)西縣鄉(xiāng)村振興“政銀通”領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、縣海洋發(fā)展局和縣財(cái)政局備案登記后再將（附件1）交由合作發(fā)放貸款。

　　4、貸款監(jiān)管：領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組織相關(guān)單位分管領(lǐng)導(dǎo)到申請(qǐng)企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)展貸款監(jiān)管工作，原則上自發(fā)放貸款之日起1個(gè)月內(nèi)須開(kāi)展1次貸款監(jiān)管，之后每季度對(duì)每筆貸款開(kāi)展1次貸款監(jiān)管，每年對(duì)每筆貸款不能少于2次貸款監(jiān)管，并由合作銀行作出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論（附件6）。

　　5、還款方式：借款人可一次性還款或約定還款方式還款。

　　6、貼息：借款人按貸款約定計(jì)劃還清本息后可申請(qǐng)貼息。貸款結(jié)清后，借款人申請(qǐng)貼息，由合作銀行審核審定后，報(bào)縣財(cái)政局、縣海洋發(fā)展局、縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局共同審核，審核結(jié)果予以公示7個(gè)工作日，公示期間無(wú)異議，則交由領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)最終審批；審批完成后由縣財(cái)政安排資金按貸款利息總額的80%給予補(bǔ)貼，貼息幅度最高不超過(guò)貸款額度的3%（含3%）/年。

　　（七）貸款的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、逾期賠付、逾期追償、追償分配及逾期叫停。

　　1、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)：分擔(dān)原則。政府、銀行雙方按照3︰7的比例進(jìn)行損失分擔(dān)。政府代償累計(jì)金額以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金賬戶(hù)余額為最高限額，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金無(wú)余額后，貸款損失由銀行獨(dú)自承擔(dān)。

　　2、逾期賠付：當(dāng)貸款逾期時(shí)，合作銀行應(yīng)及時(shí)向借款人發(fā)出《貸款催收通知書(shū)》，同時(shí)抄送給領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。當(dāng)貸款逾期60天后，按照風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則與辦理程序申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金代償。若貸款不良率超過(guò)3%，自無(wú)法正常償還貸款或利息之日起，政銀雙方自行暫停辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　代償由銀行向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提交代償申請(qǐng)及無(wú)法償還貸款的情況說(shuō)明等代償申請(qǐng)資料，先由合作銀行負(fù)責(zé)審核資料的真實(shí)性、合法性，再由縣財(cái)政局、縣海洋發(fā)展局、縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局共同審核，并在（附件4）上簽署意見(jiàn)和加蓋公章。審核通過(guò)后在縣政府網(wǎng)掛網(wǎng)公示7個(gè)工作日。公示無(wú)異議后，交由領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)最終審批，并加蓋縣人民政府公章。審批完成后，銀行憑（附件4）辦理代償。代償完成后，銀行需將回執(zhí)送達(dá)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

　　3、逾期追償：銀行按照規(guī)定程序，采取法律手段對(duì)借款人進(jìn)行追償，并按要求報(bào)送追償情況季度報(bào)表（附件5），直至全部追償回貸款。

　　4、追償分配：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金賠付后，先由合作銀行向借款人追償。涉及訴訟事項(xiàng)的，由合作銀行追償債權(quán)事項(xiàng)。追償成功后，扣除實(shí)現(xiàn)債權(quán)相關(guān)費(fèi)用，雙方按各自承擔(dān)貸款損失比例進(jìn)行分配。

　　5、逾期叫停：當(dāng)“政銀通”業(yè)務(wù)的貸款不良率超過(guò)3% ，政銀雙方自行暫停辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)；待“政銀通”業(yè)務(wù)貸款不良率降至低于3%，經(jīng)雙方同意后方可重開(kāi)此項(xiàng)業(yè)務(wù)。對(duì)于暫停之前（即在貸款不良率未超過(guò)3%時(shí) ）已經(jīng)發(fā)放的貸款，政銀雙方依照本方案繼續(xù)承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

　　（八）其他有關(guān)事項(xiàng)。

　　合作銀行要加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)防控力度，積極將《廣東省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)部分財(cái)政資金試行“補(bǔ)改投”改革工作方案的通知》（粵辦函〔2023〕274號(hào)）中“補(bǔ)改投”精神納入“政銀通”貸款工作中；每年不定期核定優(yōu)質(zhì)貸款戶(hù)名單，并向社會(huì)公布。

　　本方案未涉及事項(xiàng)，按照國(guó)家、省有關(guān)法律法規(guī)執(zhí)行。

　　本方案由縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、縣海洋發(fā)展局負(fù)責(zé)解釋?zhuān)园l(fā)布之日起實(shí)施。有效期三年。本方案有效期期滿(mǎn)后，由政府、合作銀行雙方共同總結(jié)評(píng)價(jià)“政銀通”貸款業(yè)務(wù)運(yùn)作情況，并協(xié)商后續(xù)事項(xiàng)。

　　上一輪“政銀通”方案到期后，未辦結(jié)完成的貸款及貼息事宜參照辦理貸款當(dāng)期方案（即上一輪“政銀通”方案）執(zhí)行。

　　相關(guān)文件：陽(yáng)西縣人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)《陽(yáng)西縣鄉(xiāng)村振興“政銀通”方案（修訂）》的通知（西府辦〔2024〕6號(hào)）